На днях у меня был клиент, который очень заинтересовался условиями нашего кооператива. Мы долго с ним обсуждали вопросы по кооперативу и он уже был склонен к вступлению, как вдруг переключился на подсчет денежных затрат и начал доказывать мне, что у нас затраты выше чем у некоторых других кооперативов.
То ли погода не располагала, то ли луна была не в той фазе, но клиент так и не услышал моих объяснений. Поэтому хочу поделиться с Вами своими доводами. Все познается в сравнении. Давайте на примере некоего кооператива произведем с вами расчеты, а в конце подведем итоги!
Сначала перечислим затраты некоего кооператива:
1.Расходы на оформление: риэлторские услуги – 4,5%
2.Нотариат – 1,5%,
3.Гос. регистрация – 260$,
4.Банковская ячейка – 100$
5.Сертификат оценки – 50$
Итого, при стоимости квартиры в 60000$, в Ваши затраты уже заложена сумма равная – 4010$
6.Вступительный взнос составит 3600$ (не возвратный)
7.Ежегодные страховые отчисления составят – 360$ в год (с рассрочкой выплат до 5 лет – 1800$ за 5 лет)
8.Ежемесячный членский взнос, при 3,5% годовых, составит – 79$ в месяц (с рассрочкой выплат до 5 лет – 4740$ за 5 лет)
Ранее я не зря сделала акцент на «при стоимости квартиры в 60000$», потому что сссуду Вам дадут 45% от этой суммы, а именно 27000$. А если учесть, что фактически недостающая сумма после Ваших всех взносов составит не 27000 у.е., а 22900 у.е.,то к затратам можно смело еще прибавить 4100 у.е. Итого: общая сумма затрат = 14150у.е.+4100у.е=18250 у.е.
Я еще не включила сюда разовые затраты по оформлению документов и комиссионный сбор за банковские перечисления. Это уже мелочи.
Теперь предлагаю расчеты нашего кооператива:
все расчеты мы берем не от предполагаемой общей суммы квартиры, а от заемных средств, в нашем случае это 27000$
1.Риэлтоские услуги (с полным пакетом оформления + юрист) составят от 700 у.е до 1500 у.е.
2.Вступительный членский взнос 200 у.е (разовая выплата)
3.Паевой вступительный взнос – 10% от займа – 2700 у.е (возвращается при выходе из кооператива, либо по желанию пайщика, идет в счет погашения займа)
4.5% годовых в рамках нашей программы «Молодя семья» - 113 у.е (с рассрочкой выплаты до 5 лет – составит 6780 у.е за 5 лет)
Таким образом не трудно подсчитать, что все ваши затраты составят – 6780 у.е + 200 у.е + 1500 у.е (берем макс.).=8480 у.е .
5.При 3% годовых в рамках долгосрочного кредитования Ваши затраты еще больше уменьшаются
Итак подведем итоги: по первому варианту некоего кооператива Ваша переплата составит более 50%; в нашем же кооперативе – всего 30%!!! И заметьте, что в первом случае годовой процент по выплатам – 3,5%, а у нас – 5%. Конечно последнее слово за клиентом. Вам выбирать! Во все наши программы кредитования (кроме коммерческих) заложена сумма переплаты не более 30-35%. И это, на сегодняшний день, наиболее выгодное предложение на ипотечном рынке.
Теперь об этической стороне вопроса. Хочу обратить Ваше внимание на очень маленькую, но неприятную деталь. Вернемся опять к некоему кооперативу, вернее к нашим расчетам. Помните, мы взяли с Вами сумму отсчета 60000$. Так вот, если Вам нечем заплатить расходы по оформлению, Вам предлагают внести эту сумму в предполагаемый кредит (в нашем случае это 4010 у.е.). Теперь ориентировочная стоимость Вашей квартиры уже будет составлять 64010 у.е. И все Ваши расходы будут исчисляться уже от этой суммы.
1.Расходы по оформлению – 4010 у.е (не возвращается)
2.Паевой взнос – 55% - 35206 у.е.
3.Вступительный взнос –3841 у.е. (не возвращается)
Теперь самое интересное – внимание, вот и фокус начинается!
Вы внесете: 35206 у.е(55% от 64010)+3841 у.е(вступительный взнос)+500 у.е.(разовый взнос)=39547 у.е. Фактически вам до 60000 у.е не хватает – 20453 у.е, а вам выдадут ссуду в размере 45% от 64010 у.е. – 28805 у.е. Но это на бумаге! Кооператив за вас заплатит – 20453, а вся остальня часть (8352 у.е) будет виртуальной. Причем вы будете отдавать «несуществующе» деньги и еше сверху по ним проценты.
Теперь снова просуммируем все затраты: 3841 у.е.(вступительный взнос)+5040 у.е(процент за 5 лет по ссуде 28805 у.е.)+8352 у.е.(виртуальные)+1920 у.е(страховка за 5лет)+500 у.е.(разовый)=19653 у.е. Вот вам и 3,5% годовых!!!!!
Психологический расчет сделан на то, что Вы в первую очередь обращаете внимание на маленький процент по выплатам и совсем не думаете о разовых затратах сразу. По принципу - отдали и забыли. Ведь впереди такие маленькие затраты, всего-то 3,5% в год! Да и желание скорее достичь своей цели подстегивает.
В нашем же кооперативе нет скрытых подводных течений. Вся схема кредитования прозрачна и понятна. Вступивший член-пайщик с самого начала (с периода накопления и до периода получения займа) является участником одной из программ. Процент распределен на весь период программы и сведет все ваши затраты к 30-35%. Кроме того, пока ваши деньги накапливаются, кооператив вам начисляет 12% годовых!
Мы продолжаем работать над совершенствованием наших программ и будем учитывать все Ваши пожелания!
